5 Поразительных Примеров из Калькулятора Coast FIRE
Представьте, что вы на ужине, и кто-то говорит вам, что продажа старого iPhone и инвестирование этих денег в момент рождения вашего сына полностью обеспечит его пенсию. Вы, вероятно, подняли бы бровь, может даже вежливо посмеялись. Но вот в чем дело: они могут быть правы.
Добро пожаловать в увлекательный мир Coast FIRE, где небольшие финансовые решения, принятые рано в жизни, могут создавать волны, которые превращаются в цунами финансовой свободы. Наши расчеты предполагают, что вы стремитесь к пассивному пенсионному доходу в 2000$/месяц с поправкой на инфляцию в возрасте 67 лет, годовой рост 14% (основано на 20-летнем среднем показателе ETF Nasdaq 100 QQQ), инфляцию 3% и безопасную ставку вывода средств 4%.
Теперь насладитесь этими заставляющими задуматься историями, которые возникают из этих цифр:
Рождение Финансовой Свободы
Послушайте:
Всего 669$, инвестированные при рождении и растущие с такой ставкой, могли бы обеспечить вам 2000$ ежемесячного пассивного дохода на пенсии. Именно так: стоимость современного смартфона, инвестированная при рождении, могла бы обеспечить вашу пенсию.
Хотя это городская легенда, что Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света, глядя на эти цифры, вы не можете не думать, что он сделал бы это, если бы увидел их.
Мечта Подростка
Если вам 18 лет, это достижимо.
Ваше число Coast FIRE? 4.158$. Это достижимо, если откладывать 350$ в месяц всего один год. Это все, что нужно, чтобы достичь “Coast FIRE” в 19 лет и никогда больше не беспокоиться о пенсии до конца жизни.
Конечно, вы могли бы продолжить и достичь полной финансовой независимости, выйдя на пенсию в 47 лет… всего за 350$ в месяц.
Реальность Среднего Возраста
Удивительно, но в 35 лет вещи все еще могут удивлять. Ваше число Coast FIRE подпрыгивает до 23.334$ – большая цифра, да, но достижимая для любого с буквально любой работой. Откладывая 1.000$ в месяц, вы могли бы достичь этой цели за два года.
Поддерживайте этот темп, и вы могли бы достичь FIRE к 54 годам.
Не слишком ли поздно?
Здесь все становится интенсивнее.
В 47 лет, когда многие люди только начинают серьезно думать о пенсии, число Coast FIRE составляет 78.000$. Это существенная сумма, но прежде чем отвергнуть ее как невозможную, подумайте об этом: с целенаправленными усилиями, перераспределением активов и, возможно, временной корректировкой образа жизни, это все еще в пределах возможного.
Это может быть вашим финансовым Эверестом. Сложно? Да, но все еще возможно.
Поздняя Надежда
В Deltabadger мы верим, что каждый долгосрочный портфель должен содержать Bitcoin или индексный портфель топовых криптовалют.
За последние 4 года историческая доходность Bitcoin показывает поразительный рост в 60% в год. При такой скорости роста это немного пугающее число Coast FIRE в 78.000$ для нашего 47-летнего примера падает до 12.500$. Но есть загвоздка – и она важная: это предполагает поддержание такой скорости роста на протяжении всех ваших пенсионных лет, что нереалистично.
Майкл Сэйлор прогнозирует ежегодный рост в 25% на следующие два десятилетия.
Давайте подумаем в более долгосрочной перспективе и снизим его до 18,5%, чего даже Nasdaq 100 достиг за последние 10 лет. Это уже сокращает наше число Coast FIRE более чем наполовину до достижимых 36.352$. Вы можете достичь этого менее чем за 4 года, применяя dollar-cost averaging в Bitcoin по 1000$ в месяц.
Если это вас вдохновляет, пора прокрутить вверх и рассчитать ваши числа.
Используйте наш Анализатор Портфеля для получения среднегодовой доходности любого актива, только помните, что активы без длительной истории дают цифры, на которые вы не можете по-настоящему полагаться.
Ах… и пожалуйста, не говорите мне, что 2000$ недостаточно. Вы будете жить как король во многих странах мира.
FAQ
Что означает FIRE?
FIRE означает “Financial Independence, Retire Early” (Финансовая Независимость, Ранний Выход на Пенсию). Простыми словами, это означает накопление и инвестирование достаточного количества денег, чтобы вы могли обеспечивать себя без необходимости работать полный рабочий день. Как только вы достигнете финансовой независимости, вы можете выбрать ранний выход на пенсию, работу неполный рабочий день или делать то, что считаете правильным - потому что вы больше не привязаны к работе только для оплаты счетов.
Что такое Coast FIRE?
Coast FIRE - это подход FIRE, где ваша цель - накопить и инвестировать достаточно, чтобы ваши деньги могли расти самостоятельно и в конечном итоге достичь вашей пенсионной цели, даже если вы прекратите делать взносы. После достижения Coast FIRE вы можете немного расслабиться. Вы можете взять менее стрессовую работу, сменить карьеру или сократить часы, зная, что ваши будущие финансовые потребности на правильном пути без необходимости добавлять больше денег. Многие люди находят вариант Coast FIRE более выполнимым и менее психологически изматывающим, чем традиционный FIRE.
Что такое безопасная ставка вывода средств?
Правило 4% - это широко принятое в сообществе FIRE руководство, предполагающее, что вы можете выводить 4% своего портфеля ежегодно без его истощения в течение 30-летнего пенсионного периода. Это правило происходит из Исследования Trinity (1998), которое было основано на сценарии портфеля с распределением 50/50 акций/облигаций. Исследование изучало исторические данные с 1925 по 1995 год для тестирования различных ставок вывода средств в течение 30-летних пенсионных периодов. Как вы можете видеть, для вашего конкретного портфеля это может быть очень разным, но это все еще хорошее общее правило.
Какой ежегодный рост я могу ожидать от своего портфеля?
S&P 500 исторически приносил около 10% годовых. Портфели, ориентированные на рост (как QQQ), показывали более высокую доходность около 15% годовых. Более консервативные портфели, включающие облигации, обычно приносят 5-7% годовых. Майкл Сэйлор ожидает, что в ближайшие 20 лет Bitcoin будет предлагать средний рост 25% в год, что не кажется совершенно безумным, учитывая, что он рос на 60% в год за последние 4 года.
Учитываете ли вы, что мои расходы будут расти со временем из-за инфляции?
Да. Калькулятор учитывает инфляцию во всех расчетах, чтобы дать вам более реалистичную картину ваших будущих финансовых потребностей. Это критически важно, поскольку покупательная способность денег со временем снижается.