5 Поразительных Примеров из Калькулятора Coast FIRE
Представьте, что вы на ужине, и кто-то говорит вам, что продажа старого iPhone и инвестирование этих денег в момент рождения вашего сына полностью обеспечит его пенсию. Вы, вероятно, подняли бы бровь, может даже вежливо посмеялись. Но вот в чем дело: они могут быть правы.
Добро пожаловать в увлекательный мир Coast FIRE, где небольшие финансовые решения, принятые рано в жизни, могут создавать волны, которые превращаются в цунами финансовой свободы. Наши расчеты предполагают, что вы стремитесь к пассивному пенсионному доходу в 2000$/месяц с поправкой на инфляцию в возрасте 67 лет, годовой рост 14% (основано на 20-летнем среднем показателе ETF Nasdaq 100 QQQ), инфляцию 3% и безопасную ставку вывода средств 4%.
Теперь насладитесь этими заставляющими задуматься историями, которые возникают из этих цифр:
👶 Рождение Финансовой Свободы
Послушайте:
Всего 669$, инвестированные при рождении и растущие с такой ставкой, могли бы обеспечить вам 2000$ ежемесячного пассивного дохода на пенсии. Именно так: стоимость современного смартфона, инвестированная при рождении, могла бы обеспечить вашу пенсию.
Хотя это городская легенда, что Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света, глядя на эти цифры, вы не можете не думать, что он сделал бы это, если бы увидел их.
👦 Мечта Подростка
Если вам 18 лет, это достижимо.
Ваше число Coast FIRE? 4.158$. Это достижимо, если откладывать 350$ в месяц всего один год. Это все, что нужно, чтобы достичь “Coast FIRE” в 19 лет и никогда больше не беспокоиться о пенсии до конца жизни.
Конечно, вы могли бы продолжить и достичь полной финансовой независимости, выйдя на пенсию в 47 лет… всего за 350$ в месяц.
👨 Реальность Среднего Возраста
Удивительно, но в 35 лет вещи все еще могут удивлять. Ваше число Coast FIRE подпрыгивает до 23.334$ – большая цифра, да, но достижимая для любого с буквально любой работой. Откладывая 1.000$ в месяц, вы могли бы достичь этой цели за два года.
Поддерживайте этот темп, и вы могли бы достичь FIRE к 54 годам.
👨🦰 Не слишком ли поздно?
Здесь все становится интенсивнее.
В 47 лет, когда многие люди только начинают серьезно думать о пенсии, число Coast FIRE составляет 78.849$. Это существенная сумма, но прежде чем отвергнуть ее как невозможную, подумайте об этом: с целенаправленными усилиями, перераспределением активов и, возможно, временной корректировкой образа жизни, это все еще в пределах возможного.
Это может быть вашим финансовым Эверестом. Сложно? Да, но все еще возможно.
👨🚀 Поздняя Надежда
В Deltabadger мы верим, что каждый долгосрочный портфель должен содержать Bitcoin или индексный портфель топовых криптовалют.
За последние 4 года историческая доходность Bitcoin показывает поразительный рост в 60% в год. Если бы Bitcoin мог поддерживать такую ставку, это немного пугающее число Coast FIRE в 78.849$ для нашего 47-летнего примера упало бы до всего лишь… 90$. Конечно, это нереалистичный сценарий, так чего же мы можем ожидать?
Майкл Сэйлор прогнозирует ежегодный рост в 25% на следующие два десятилетия.
20 лет - это именно столько времени осталось до пенсии нашему “опоздавшему”. Число Coast FIRE падает до всего лишь 12.494$. Или если вы можете продолжать применять dollar-cost averaging в Bitcoin по 1000$ в месяц, вы можете достичь полного FIRE в возрасте 60 лет.
Если это вас вдохновляет, пора прокрутить вверх и рассчитать ваши числа.
Используйте наш Анализатор Портфеля для получения среднегодовой доходности любого актива, только помните, что активы без длительной истории дают цифры, на которые вы не можете по-настоящему полагаться.
Ах… и пожалуйста, не говорите мне, что 2000$ недостаточно. Вы будете жить как король во многих странах мира.
FAQ
Что такое Coast FIRE? +
Coast FIRE — это тип подхода FIRE (Финансовая Независимость, Ранний Выход на Пенсию), где ваша цель — сэкономить и инвестировать достаточно, чтобы ваши деньги могли расти самостоятельно и в конечном итоге достичь вашей пенсионной цели, даже если вы прекратите делать взносы. После достижения Coast FIRE вы можете немного расслабиться. Вы можете взять менее стрессовую работу, сменить карьеру или сократить рабочие часы, зная, что ваши будущие финансовые потребности обеспечены без добавления дополнительных денег. Многие люди считают вариант Coast FIRE более выполнимым и менее психологически изматывающим, чем традиционный FIRE.
Чем Coast FIRE отличается от традиционного FIRE? +
Традиционный FIRE обычно требует экономного образа жизни, агрессивного сбережения и инвестирования, пока вы не достигнете полной пенсионной суммы, обычно стремясь к 25-кратному размеру ваших годовых расходов (что позволяет безопасную ставку вывода 4%, полностью покрывающую ваши расходы на жизнь). Coast FIRE, с другой стороны, требует только, чтобы вы сэкономили достаточно рано, чтобы сложные проценты сделали остальную работу. С Coast FIRE вы не стремитесь выйти на пенсию рано, а скорее решаете пенсионную проблему заранее, чтобы затем спокойно двигаться к пенсии.
Какие риски связаны с Coast FIRE? +
Coast FIRE — наименее рискованный подход FIRE. На первом этапе вы просто экономите и инвестируете, что является здравым смыслом. После достижения вашего числа Coast FIRE вы не бросаете работу, и хотя вы прекращаете делать взносы на пенсионный счет, вы все еще можете наблюдать, как развиваются ваши инвестиции. Если рост недостаточен, у вас есть много времени, чтобы отреагировать и вернуться к регулярным взносам.
Реалистичен ли Coast FIRE в условиях высокой инфляции? +
Coast FIRE может быть реалистичным даже в условиях высокой инфляции, но требует тщательного планирования и корректировок. Во-первых, убедитесь, что доходность ваших инвестиций постоянно превышает инфляцию как минимум на 4%. Если инфляция не глобальная, инвестируйте в более стабильные рынки, где она ниже. Диверсифицируйте между различными классами активов. Помните, что инфляция означает рост цен, и это включает цены на активы, поэтому для инвесторов инфляция не так страшна, как для потребителей.
Могу ли я быстрее достичь Coast FIRE с Биткоином? +
Прогнозирование будущего Биткоина может быть захватывающим, но полагаться всей пенсией на один актив никогда не разумно. Тем не менее, добавление Биткоина или индекса ведущих криптовалют в ваш портфель может даже улучшить диверсификацию и безопасность вашего портфеля, составляя его из менее коррелированных активов. Добавление 1-20% Биткоина в ваш долгосрочный портфель может быть хорошей идеей.
Какой ежегодный рост моего портфеля я могу ожидать? +
S&P 500 исторически приносил около 10% годовых. Портфели, ориентированные на рост (как QQQ), показывали более высокую доходность около 15% в год. Более консервативные портфели, включающие облигации, обычно приносят 5-7% годовых. Майкл Сэйлор ожидает, что в ближайшие 20 лет Биткоин будет предлагать средний рост 25% в год, что не кажется совершенно безумным, учитывая, что он рос на 60% в год за последние 4 года.
Учитываете ли вы, что мои расходы будут увеличиваться со временем из-за инфляции? +
Да. Калькулятор учитывает инфляцию во всех расчетах, чтобы дать вам более реалистичную картину ваших будущих финансовых потребностей. Это важно, потому что покупательная способность денег со временем уменьшается.
—
Disclaimer: Эта статья предназначена только для информационных целей и не является финансовой консультацией. Инвестирование связано с рисками, включая возможную потерю капитала. Всегда проводите собственное исследование перед принятием инвестиционных решений.
