5 Estudos de Caso Surpreendentes da Calculadora Coast FIRE
Imagine que está num jantar e alguém lhe diz que vender um iPhone antigo e investir esse dinheiro quando o seu filho nasce, garantiria completamente a reforma dele. Provavelmente levantaria uma sobrancelha, talvez até riria educadamente. Mas aqui está a questão: eles poderiam estar certos.
Bem-vindo ao fascinante mundo do Coast FIRE, onde pequenas decisões financeiras tomadas cedo na vida podem criar ondulações que se transformam em ondas de liberdade financeira. Os nossos cálculos assumem que aspira a um rendimento passivo de reforma de 2000€/mês ajustado à inflação aos 67 anos, um crescimento anual de 14% (baseado na média de 20 anos do ETF QQQ do Nasdaq 100), inflação de 3% e uma taxa segura de levantamento de 4%.
Agora, desfrute de histórias que fazem pensar e que emergem destes números:
👶 O Nascimento da Liberdade Financeira
Ouça isto:
Apenas 669€ investidos à nascença, deixados a crescer a esta taxa, poderiam proporcionar-lhe 2.000€ de rendimento passivo mensal na reforma. Isso mesmo: o custo de um smartphone moderno, investido à nascença, poderia ter garantido a sua reforma.
Embora seja uma lenda urbana que Einstein tenha chamado ao juro composto a oitava maravilha do mundo, ao ver estes números, não pode deixar de pensar que ele o teria feito se os tivesse visto.
👦 O Sonho Adolescente
Se tem 18 anos, isto é realizável.
O seu número Coast FIRE? 4.158€. Isso é alcançável poupando 350€ mensais durante apenas um ano. É tudo o que é preciso para atingir o “Coast FIRE” aos 19 anos e nunca mais se preocupar com a reforma pelo resto da vida.
Claro, poderia continuar e atingir a independência financeira completa, reformando-se aos 47 anos… por apenas 350€ por mês.
👨 A Realidade da Meia-Idade
Surpreendentemente, aos 35 anos, as coisas ainda podem surpreender. O seu número Coast FIRE salta para 23.334€ – um número maior, sim, mas ao alcance de qualquer pessoa com literalmente qualquer emprego. Poupando 1.000€ mensais, poderia atingir este objetivo em dois anos.
Mantenha esse ritmo, e poderia atingir FIRE aos 54 anos.
👨🦰 Será tarde demais?
É aqui que se intensifica.
Aos 47 anos, quando muitas pessoas estão apenas a começar a pensar seriamente na reforma, o número Coast FIRE situa-se nos 78.849€. É uma soma substancial, mas antes de a descartar como impossível, considere isto: com esforço focado, realocação de ativos e talvez um ajuste temporário do estilo de vida, ainda está no domínio do possível.
Pode ser o seu Everest financeiro. Desafiante? Sim, mas ainda possível.
👨🚀 A Esperança Tardia
Na Deltabadger, acreditamos que cada portfólio de longo prazo deve conter Bitcoin ou um portfólio índice das principais criptomoedas.
Nos últimos 4 anos, o desempenho histórico da Bitcoin mostra um crescimento impressionante de 60% ao ano. Se a Bitcoin pudesse manter essa taxa, esse número Coast FIRE ligeiramente intimidante de 78.849€ para o nosso exemplo de 47 anos cairia para apenas… 90€. Claro, esse não é um cenário realista, então o que podemos esperar?
Michael Saylor prevê um crescimento anual de 25% nas próximas duas décadas.
20 anos é exatamente o que falta até à reforma do nosso “atrasado”. O número Coast FIRE cai para apenas 12.494€. Ou se você puder continuar fazendo dollar-cost averaging em Bitcoin de 1000€ por mês, poderá atingir o FIRE completo aos 60 anos.
Se isto o inspira, é hora de rolar para cima e calcular os seus números.
Use o nosso Analisador de Portfólio para obter o retorno anual médio de qualquer ativo, apenas lembre-se que ativos sem um longo histórico fornecem números nos quais não pode realmente confiar.
Ah… e por favor, não me diga que 2000€ não é suficiente. Viverá como um rei em muitos países ao redor do mundo.
FAQ
O que é Coast FIRE? +
Coast FIRE é um tipo de abordagem FIRE (Independência Financeira, Reforma Antecipada) onde o seu objetivo é poupar e investir o suficiente para que o seu dinheiro possa crescer por si só e eventualmente atingir o seu objetivo de reforma, mesmo que pare de contribuir. Depois de atingir o Coast FIRE, pode relaxar um pouco. Pode aceitar um emprego menos stressante, mudar de carreira ou reduzir as horas de trabalho, sabendo que as suas necessidades financeiras futuras estão encaminhadas sem adicionar mais dinheiro ao pote. Muitas pessoas consideram a variante Coast FIRE mais realizável e menos mentalmente exaustiva do que o FIRE tradicional.
Como é que o Coast FIRE difere do FIRE tradicional? +
O FIRE tradicional normalmente requer uma vida frugal, poupança e investimento agressivos até atingir o seu número completo de reforma, geralmente visando 25 vezes as suas despesas anuais (o que permite uma taxa segura de levantamento de 4% cobrindo totalmente o seu custo de vida). O Coast FIRE, por outro lado, apenas requer que poupe o suficiente no início para que os juros compostos façam o resto do trabalho. Com o Coast FIRE, não pretende reformar-se cedo, mas sim resolver o problema da reforma cedo, para que possa depois navegar para a reforma de forma relaxada.
Quais são os riscos do Coast FIRE? +
O Coast FIRE é a abordagem FIRE menos arriscada. Na primeira fase, simplesmente poupa e investe, o que é uma coisa de bom senso. Depois de atingir o seu número Coast FIRE, não abandona o seu emprego e, embora pare de contribuir para a sua conta de reforma, pode continuar a observar como os seus investimentos se desenvolvem. Se o crescimento não for suficiente, tem muito tempo para reagir e voltar às contribuições regulares.
O Coast FIRE é realista num ambiente de alta inflação? +
O Coast FIRE pode continuar a ser realista num ambiente de alta inflação, mas requer planeamento cuidadoso e ajustes. Primeiro, certifique-se de que os retornos dos seus investimentos superam consistentemente a inflação, em pelo menos 4%. Se a inflação não for global, invista em mercados mais estáveis onde seja mais baixa. Diversifique entre diferentes classes de ativos. Lembre-se que a inflação significa preços em alta, e isso inclui os preços dos ativos, por isso para os investidores a inflação não é tão assustadora como para os consumidores.
Posso atingir o Coast FIRE mais rapidamente com Bitcoin? +
Prever o futuro do Bitcoin pode ser emocionante, mas confiar toda a sua reforma num único ativo nunca é inteligente. Dito isto, adicionar Bitcoin ou um índice das principais criptomoedas ao seu portfólio pode até melhorar a diversificação e segurança do seu portfólio, compondo-o com ativos menos correlacionados. Adicionar 1-20% de Bitcoin ao seu portfólio de longo prazo pode ser uma boa ideia.
Que crescimento anual do meu portfólio posso esperar? +
O S&P 500 historicamente rendeu cerca de 10% anualmente. Portfólios focados em crescimento (como o QQQ) mostraram retornos mais elevados de cerca de 15% anualmente. Portfólios mais conservadores que incluem obrigações tipicamente rendem 5-7% anualmente. Michael Saylor espera que nos próximos 20 anos, o Bitcoin ofereça um crescimento médio de 25% ao ano, o que não parece completamente louco considerando que cresceu 60% por ano nos últimos 4 anos.
Vocês têm em conta que os meus gastos aumentarão ao longo do tempo devido à inflação? +
Sim. A calculadora incorpora a inflação em todos os cálculos para lhe dar uma imagem mais realista das suas necessidades financeiras futuras. Isto é crucial porque o poder de compra do dinheiro diminui ao longo do tempo.
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Disclaimer: Este artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. O investimento envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. Faça sempre a sua própria pesquisa antes de tomar decisões de investimento.
