5 Estudos de Caso Surpreendentes da Calculadora Coast FIRE
Imagine que está num jantar e alguém lhe diz que vender um iPhone antigo e investir esse dinheiro quando o seu filho nasce, garantiria completamente a reforma dele. Provavelmente levantaria uma sobrancelha, talvez até riria educadamente. Mas aqui está a questão: eles poderiam estar certos.
Bem-vindo ao fascinante mundo do Coast FIRE, onde pequenas decisões financeiras tomadas cedo na vida podem criar ondulações que se transformam em ondas de liberdade financeira. Os nossos cálculos assumem que aspira a um rendimento passivo de reforma de 2000$/mês ajustado à inflação aos 67 anos, um crescimento anual de 14% (baseado na média de 20 anos do ETF QQQ do Nasdaq 100), inflação de 3% e uma taxa segura de levantamento de 4%.
Agora, desfrute de histórias que fazem pensar e que emergem destes números:
O Nascimento da Liberdade Financeira
Ouça isto:
Apenas 669$ investidos à nascença, deixados a crescer a esta taxa, poderiam proporcionar-lhe 2.000$ de rendimento passivo mensal na reforma. Isso mesmo: o custo de um smartphone moderno, investido à nascença, poderia ter garantido a sua reforma.
Embora seja uma lenda urbana que Einstein tenha chamado ao juro composto a oitava maravilha do mundo, ao ver estes números, não pode deixar de pensar que ele o teria feito se os tivesse visto.
O Sonho Adolescente
Se tem 18 anos, isto é realizável.
O seu número Coast FIRE? 4.158$. Isso é alcançável poupando 350$ mensais durante apenas um ano. É tudo o que é preciso para atingir o “Coast FIRE” aos 19 anos e nunca mais se preocupar com a reforma pelo resto da vida.
Claro, poderia continuar e atingir a independência financeira completa, reformando-se aos 47 anos… por apenas 350$ por mês.
A Realidade da Meia-Idade
Surpreendentemente, aos 35 anos, as coisas ainda podem surpreender. O seu número Coast FIRE salta para 23.334$ – um número maior, sim, mas ao alcance de qualquer pessoa com literalmente qualquer emprego. Poupando 1.000$ mensais, poderia atingir este objetivo em dois anos.
Mantenha esse ritmo, e poderia atingir FIRE aos 54 anos.
Será tarde demais?
É aqui que se intensifica.
Aos 47 anos, quando muitas pessoas estão apenas a começar a pensar seriamente na reforma, o número Coast FIRE situa-se nos 78.000$. É uma soma substancial, mas antes de a descartar como impossível, considere isto: com esforço focado, realocação de ativos e talvez um ajuste temporário do estilo de vida, ainda está no domínio do possível.
Pode ser o seu Everest financeiro. Desafiante? Sim, mas ainda possível.
A Esperança Tardia
Na Deltabadger, acreditamos que cada portfólio de longo prazo deve conter Bitcoin ou um portfólio índice das principais criptomoedas.
Nos últimos 4 anos, o desempenho histórico da Bitcoin mostra um crescimento impressionante de 60% ao ano. A esta taxa de crescimento, esse número Coast FIRE ligeiramente intimidante de 78.000$ para o nosso exemplo de 47 anos cai para 12.500$. Mas há um senão - e é importante: isto assume manter esta taxa de crescimento durante todos os seus anos de reforma, o que não é realista.
Michael Saylor prevê um crescimento anual de 25% nas próximas duas décadas.
Pensemos numa perspetiva mais longa e reduzamos para 18,5%, que até o Nasdaq 100 alcançou nos últimos 10 anos. Isso já reduz o nosso número Coast FIRE em mais de metade para um alcançável 36.352$. Pode chegar lá em menos de 4 anos fazendo dollar-cost averaging em Bitcoin de 1000$ por mês.
Se isto o inspira, é hora de rolar para cima e calcular os seus números.
Use o nosso Analisador de Portfólio para obter o retorno anual médio de qualquer ativo, apenas lembre-se que ativos sem um longo histórico fornecem números nos quais não pode realmente confiar.
Ah… e por favor, não me diga que 2000$ não é suficiente. Viverá como um rei em muitos países ao redor do mundo.
FAQ
O que significa FIRE?
FIRE significa “Financial Independence, Retire Early” (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). Em termos simples, trata-se de economizar e investir dinheiro suficiente para que você possa se sustentar sem precisar de um emprego em tempo integral. Uma vez que você alcança a independência financeira, pode optar por se aposentar cedo, trabalhar meio período ou fazer o que achar melhor - porque você não está mais preso a trabalhar apenas para pagar as contas.
O que é Coast FIRE?
Coast FIRE é uma abordagem FIRE onde seu objetivo é economizar e investir o suficiente para que seu dinheiro possa crescer sozinho e eventualmente atingir seu objetivo de aposentadoria, mesmo se você parar de contribuir. Depois de atingir o Coast FIRE, você pode relaxar um pouco. Você pode assumir um trabalho menos estressante, mudar de carreira ou reduzir as horas, sabendo que suas necessidades financeiras futuras estão encaminhadas sem precisar adicionar mais dinheiro. Muitas pessoas acham a variante Coast FIRE mais viável e menos desgastante mentalmente do que o FIRE tradicional.
O que é uma taxa segura de retirada?
A regra dos 4% é uma diretriz amplamente aceita na comunidade FIRE, sugerindo que você pode retirar 4% do seu portfólio anualmente sem esgotá-lo durante um período de aposentadoria de 30 anos. Esta regra vem do Estudo Trinity (1998) que foi baseado em um cenário de portfólio usando uma alocação 50/50 de ações/títulos. O estudo examinou dados históricos de 1925 a 1995 para testar diferentes taxas de retirada em períodos de aposentadoria de 30 anos. Como você pode ver, pode ser muito diferente para seu portfólio específico, mas ainda é uma boa regra geral.
Que crescimento anual posso esperar do meu portfólio?
O S&P 500 historicamente retornou cerca de 10% ao ano. Portfólios focados em crescimento (como QQQ) mostraram retornos mais altos de cerca de 15% ao ano. Portfólios mais conservadores que incluem títulos tipicamente retornam 5-7% ao ano. Michael Saylor espera que nos próximos 20 anos, o Bitcoin ofereça um crescimento médio de 25% ao ano, o que não parece completamente louco considerando que cresceu 60% ao ano nos últimos 4 anos.
Vocês levam em conta que meus gastos aumentarão com o tempo devido à inflação?
Sim. A calculadora considera a inflação em todos os cálculos para dar uma imagem mais realista de suas necessidades financeiras futuras. Isso é crucial porque o poder de compra do dinheiro diminui com o tempo.