5 zaskakujących studiów przypadku z Kalkulatora Coast FIRE
Wyobraź sobie, że jesteś na kolacji, a ktoś mówi Ci, że sprzedaż starego iPhone’a i zainwestowanie tych pieniędzy w momencie narodzin Twojego syna w pełni zabezpieczyłoby jego emeryturę. Prawdopodobnie uniosłabyś brew, może nawet grzecznie się zaśmiał. Ale jest w tym coś więcej: mogą mieć rację.
Witaj w fascynującym świecie Coast FIRE, gdzie małe decyzje finansowe podejmowane wcześnie w życiu mogą tworzyć fale, które przekształcają się w tsunami wolności finansowej. Nasze obliczenia zakładają, że dążysz do pasywnego dochodu emerytalnego w wysokości 8000zł/miesiąc skorygowanego o inflację w wieku 67 lat, roczny wzrost 14% (na podstawie 20-letniej średniej ETF-u Nasdaq 100 QQQ), inflację 3% i bezpieczną stopę wypłat 4%.
A teraz ciesz się historiami, które skłaniają do myślenia i wynikają wprost z tych tych liczb:
👶 Narodziny Wolności Finansowej
Posłuchaj:
Zaledwie 2676zł zainwestowane przy narodzinach, pozostawione do wzrostu przy tej stopie, mogłoby zapewnić Ci 8000zł miesięcznego pasywnego dochodu na emeryturze. Tak jest: koszt nowoczesnego smartfona, zainwestowany przy narodzinach, mógłby zabezpieczyć Twoją emeryturę.
Chociaż to miejska legenda, że Einstein nazwał procent składany ósmym cudem świata, patrząc na te liczby, nie możesz się oprzeć wrażeniu, że zrobiłby to, gdyby je zobaczył.
👦 Marzenie Nastolatka
Jeśli masz 18 lat, to jest wykonalne.
Twoja liczba Coast FIRE? 16632zł. To osiągalne, oszczędzając 1400zł miesięcznie przez tylko jeden rok. To wszystko, czego potrzeba, aby osiągnąć “Coast FIRE” w wieku 19 lat i nigdy więcej nie martwić się o emeryturę przez resztę życia.
Oczywiście, mógłbyś kontynuować i osiągnąć pełną niezależność finansową, przechodząc na emeryturę w wieku 47 lat… za jedyne 1400zł miesięcznie.
👨 Rzeczywistość Wieku Średniego
Zaskakująco, w wieku 35 lat rzeczy wciąż mogą zaskakiwać. Twoja liczba Coast FIRE skacze do 93996zł – większa liczba, tak, ale w zasięgu każdego z dosłownie jakąkolwiek pracą. Odkładając 4000zł miesięcznie, mógłbyś osiągnąć ten cel w dwa lata.
Utrzymaj to tempo, a mógłbyś osiągnąć FIRE w wieku 54 lat.
👨🦰 Czy jest za późno?
Tu sprawy nabierają intensywności.
W wieku 47 lat, kiedy wiele osób dopiero zaczyna poważnie myśleć o emeryturze, liczba Coast FIRE wynosi 315396zł. To znacząca suma, ale zanim odrzucisz ją jako niemożliwą, rozważ to: przy ukierunkowanym wysiłku, realokacji aktywów i być może tymczasowym dostosowaniu stylu życia, wciąż jest to w zasięgu możliwości.
To może być Twój finansowy Everest. Wymagający? Tak, ale wciąż możliwy.
👨🚀 Nadzieja dla Spóźnialskich
W Deltabadger wierzymy, że każdy długoterminowy portfel powinien zawierać Bitcoina lub portfel indeksowy najważniejszych kryptowalut.
W ciągu ostatnich 4 lat historyczne wyniki Bitcoina pokazują zdumiewający wzrost o 60% rocznie. Gdyby Bitcoin mógł utrzymać tę stopę, ta nieco onieśmielająca liczba Coast FIRE 315396zł dla naszego 47-latka spadłaby do zaledwie… 360zł. Oczywiście, to nie jest realistyczny scenariusz, więc czego możemy się spodziewać?
Michael Saylor przewiduje roczny wzrost o 25% przez następne dwie dekady.
20 lat to dokładnie tyle, ile zostało do emerytury naszemu “spóźnialskiemu”. Liczba Coast FIRE spada do zaledwie 49976zł. Albo jeśli możesz kontynuować stosowanie dollar-cost averaging w Bitcoin po 4000zł miesięcznie, możesz osiągnąć pełne FIRE w wieku 60 lat.
Jeśli to Cię inspiruje, czas przewinąć w górę i obliczyć swoje liczby.
Użyj naszego Analizatora Portfela, aby uzyskać średni roczny zwrot z dowolnego aktywa, tylko pamiętaj, że aktywa bez długiej historii dają liczby, na których nie możesz naprawdę polegać.
Ah… i proszę, nie mów mi, że 8000zł to za mało. Będziesz żyć jak król w wielu krajach na świecie.
FAQ
Czym jest Coast FIRE? +
Coast FIRE to rodzaj podejścia FIRE (Niezależność Finansowa, Wczesna Emerytura), w którym Twoim celem jest zaoszczędzenie i zainwestowanie wystarczającej kwoty, aby Twoje pieniądze mogły rosnąć samodzielnie i ostatecznie osiągnąć Twój cel emerytalny, nawet jeśli przestaniesz wpłacać. Po osiągnięciu Coast FIRE możesz nieco się zrelaksować. Możesz podjąć mniej stresującą pracę, zmienić karierę lub zmniejszyć liczbę godzin pracy, wiedząc, że Twoje przyszłe potrzeby finansowe są na dobrej drodze bez dodawania większej ilości pieniędzy do puli. Wiele osób uważa wariant Coast FIRE za bardziej wykonalny i mniej wyczerpujący psychicznie niż tradycyjny FIRE.
Czym różni się Coast FIRE od tradycyjnego FIRE? +
Tradycyjny FIRE zazwyczaj wymaga oszczędnego życia, agresywnego oszczędzania i inwestowania, aż osiągniesz pełną kwotę emerytalną, zazwyczaj dążąc do 25-krotności rocznych wydatków (co pozwala na bezpieczną stopę wypłat 4%, w pełni pokrywającą koszty utrzymania). Coast FIRE natomiast wymaga jedynie, abyś zaoszczędził wystarczająco wcześnie, aby procent składany wykonał resztę pracy. Z Coast FIRE nie dążysz do wczesnej emerytury, ale raczej do wczesnego rozwiązania problemu emerytury, abyś mógł następnie spokojnie zmierzać ku emeryturze.
Jakie są ryzyka związane z Coast FIRE? +
Coast FIRE to najmniej ryzykowne podejście FIRE. W pierwszej fazie po prostu oszczędzasz i inwestujesz, co jest rozsądnym działaniem. Po osiągnięciu liczby Coast FIRE nie rezygnujesz z pracy, a choć przestajesz wpłacać na konto emerytalne, nadal możesz obserwować, jak rozwijają się Twoje inwestycje. Jeśli wzrost nie jest wystarczający, masz dużo czasu, aby zareagować i wrócić do regularnych wpłat.
Czy Coast FIRE jest realistyczne w środowisku wysokiej inflacji? +
Coast FIRE może być nadal realistyczne w środowisku wysokiej inflacji, ale wymaga starannego planowania i dostosowań. Po pierwsze, upewnij się, że zwroty z inwestycji stale przewyższają inflację, o co najmniej 4%. Jeśli inflacja nie jest globalna, inwestuj na bardziej stabilnych rynkach, gdzie jest niższa. Dywersyfikuj między różnymi klasami aktywów. Pamiętaj, że inflacja oznacza rosnące ceny, a to obejmuje również ceny aktywów, więc dla inwestorów inflacja nie jest tak straszna jak dla konsumentów.
Czy mogę szybciej osiągnąć Coast FIRE z Bitcoinem? +
Przewidywanie przyszłości Bitcoina może być ekscytujące, ale poleganie całą emeryturą na jednym aktywie nigdy nie jest mądre. Niemniej jednak, dodanie Bitcoina lub indeksu najlepszych kryptowalut do Twojego portfela może nawet poprawić dywersyfikację i bezpieczeństwo Twojego portfela poprzez złożenie go z mniej skorelowanych aktywów. Dodanie 1-20% Bitcoina do długoterminowego portfela może być dobrym pomysłem.
Jakiego rocznego wzrostu mojego portfela mogę się spodziewać? +
S&P 500 historycznie przynosił około 10% rocznie. Portfele skoncentrowane na wzroście (jak QQQ) wykazywały wyższe zwroty, około 15% rocznie. Bardziej konserwatywne portfele, które zawierają obligacje, zazwyczaj przynoszą 5-7% rocznie. Michael Saylor przewiduje, że w nadchodzących 20 latach Bitcoin zaoferuje średni wzrost 25% rocznie, co nie wydaje się całkowicie szalone, biorąc pod uwagę, że w ciągu ostatnich 4 lat rósł o 60% rocznie.
Czy uwzględniacie, że moje wydatki będą rosnąć z czasem z powodu inflacji? +
Tak. Kalkulator uwzględnia inflację we wszystkich obliczeniach, aby dać Ci bardziej realistyczny obraz Twoich przyszłych potrzeb finansowych. Jest to kluczowe, ponieważ siła nabywcza pieniądza z czasem maleje.
—
Disclaimer: Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady finansowej. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału. Zawsze przeprowadzaj własne badania przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
