5 Verbazingwekkende Case Studies van de Coast FIRE Calculator
Stel je voor dat je bij een diner zit en iemand vertelt je dat het verkopen van een oude iPhone en het investeren daarvan op het moment dat je zoon wordt geboren, zijn pensioen volledig zou veiligstellen. Je zou waarschijnlijk je wenkbrauw optrekken, misschien zelfs beleefd lachen. Maar hier is het ding: ze zouden gelijk kunnen hebben.
Welkom in de fascinerende wereld van Coast FIRE, waar kleine financiële beslissingen vroeg in het leven golven kunnen creëren die uitgroeien tot een tsunami van financiële vrijheid. Onze berekeningen gaan ervan uit dat je streeft naar een inflatiegecorrigeerd passief pensioeninkomen van $2000/maand op 67-jarige leeftijd, een jaarlijkse groei van 14% (gebaseerd op het 20-jaars gemiddelde van de Nasdaq 100 QQQ ETF), 3% inflatie en een veilig opnamepercentage van 4%.
Geniet nu van deze gedachten-prikkelende verhalen die voortkomen uit deze cijfers:
De Geboorte van Financiële Vrijheid
Luister eens:
Slechts $669 geïnvesteerd bij geboorte, tegen dit groeipercentage, zou je $2.000 aan maandelijks passief inkomen kunnen opleveren bij pensionering. Inderdaad: de kosten van een moderne smartphone, geïnvesteerd bij geboorte, had je pensioen kunnen veiligstellen.
Hoewel het een stedelijke legende is dat Einstein samengestelde rente het achtste wereldwonder noemde, kun je bij het zien van deze cijfers niet anders dan denken dat hij dat zou hebben gedaan als hij ze had gezien.
De Tienerdroom
Als je 18 bent, is dit haalbaar.
Je Coast FIRE getal? $4.158. Dat is haalbaar door slechts één jaar lang $350 per maand te sparen. Dat is alles wat nodig is om op 19-jarige leeftijd “Coast FIRE” te bereiken en je nooit meer zorgen te hoeven maken over je pensioen voor de rest van je leven.
Natuurlijk zou je door kunnen gaan en volledige financiële onafhankelijkheid kunnen bereiken, met pensioen op 47-jarige leeftijd… voor slechts $350 per maand.
De Midlife Realiteit
Verrassend genoeg kunnen dingen op 35-jarige leeftijd nog steeds verbazen. Je Coast FIRE getal springt naar $23.334 – een groter getal, ja, maar binnen bereik voor iedereen met letterlijk elke baan. Door $1.000 per maand opzij te zetten, zou je dit doel in twee jaar kunnen bereiken.
Houd dit tempo vast, en je zou FIRE kunnen bereiken op 54-jarige leeftijd.
Is het te laat?
Hier wordt het intens.
Op 47-jarige leeftijd, wanneer veel mensen pas serieus beginnen na te denken over pensioen, staat het Coast FIRE getal op $78.000. Dat is een aanzienlijk bedrag, maar voordat je het als onmogelijk afwijst, overweeg dit: met gerichte inspanning, herschikking van activa en misschien een tijdelijke aanpassing van je levensstijl, is het nog steeds binnen het bereik van mogelijkheden.
Het zou je financiële Everest kunnen zijn. Uitdagend? Ja, maar nog steeds mogelijk.
De Late Hoop
Bij Deltabadger geloven we dat elke langetermijnportefeuille Bitcoin of een indexportefeuille van top crypto’s zou moeten bevatten.
Over de afgelopen 4 jaar laat de historische prestatie van Bitcoin een verbazingwekkende groei van 60% per jaar zien. Bij dit groeipercentage daalt dat enigszins intimiderende Coast FIRE getal van $78.000 voor onze 47-jarige naar $12.500. Maar er is een addertje onder het gras – en het is belangrijk: dit gaat ervan uit dat dit groeipercentage wordt aangehouden gedurende je hele pensioenjaren, wat niet realistisch is.
Michael Saylor voorspelt een jaarlijkse groei van 25% over de komende twee decennia.
Laten we op langere termijn denken en het verlagen naar 18,5%, wat zelfs de Nasdaq 100 de afgelopen 10 jaar heeft bereikt. Dat reduceert ons Coast FIRE getal al met meer dan de helft naar een haalbare $36.352. Je kunt daar in minder dan 4 jaar komen door dollar-cost averaging toe te passen op Bitcoin met $1000 per maand.
Als dit je inspireert, is het tijd om omhoog te scrollen en je getallen te berekenen.
Gebruik onze Portfolio Analyzer om het gemiddelde jaarlijkse rendement van elk actief te krijgen, maar onthoud dat activa zonder lange historie cijfers opleveren waar je niet echt op kunt vertrouwen.
Ah… en zeg alsjeblieft niet dat $2000 niet genoeg is. Je zult als een koning leven in veel landen over de hele wereld.
FAQ
Wat betekent FIRE?
FIRE staat voor “Financial Independence, Retire Early” (Financiële Onafhankelijkheid, Vroeg Pensioen). In eenvoudige termen betekent het genoeg geld sparen en investeren zodat je jezelf kunt onderhouden zonder een fulltime baan nodig te hebben. Zodra je financiële onafhankelijkheid hebt bereikt, kun je ervoor kiezen om vroeg met pensioen te gaan, parttime te werken of te doen wat voor jou goed voelt - omdat je niet meer vastzit aan werken alleen om de rekeningen te betalen.
Wat is Coast FIRE?
Coast FIRE is een FIRE-benadering waarbij je doel is om genoeg te sparen en te investeren zodat je geld vanzelf kan groeien en uiteindelijk je pensioendoel kan bereiken, zelfs als je stopt met bijdragen. Na het bereiken van Coast FIRE kun je wat ontspannen. Je kunt een minder stressvolle baan nemen, van carrière veranderen of minder uren werken, wetende dat je toekomstige financiële behoeften op koers liggen zonder meer geld toe te voegen. Veel mensen vinden de Coast FIRE-variant haalbaarder en mentaal minder uitputtend dan traditionele FIRE.
Wat is een veilig opnamepercentage?
De 4%-regel is een breed geaccepteerde richtlijn in de FIRE-gemeenschap, die suggereert dat je jaarlijks 4% van je portfolio kunt opnemen zonder het uit te putten over een pensioenperiode van 30 jaar. Deze regel komt uit de Trinity Study (1998) die was gebaseerd op een portfolioscenario met een 50/50 aandelen/obligaties allocatie. De studie onderzocht historische gegevens van 1925 tot 1995 om verschillende opnamepercentages te testen over pensioenperiodes van 30 jaar. Zoals je kunt zien, kan het voor jouw specifieke portfolio heel anders zijn, maar het blijft een goede vuistregel.
Welke jaarlijkse groei kan ik verwachten van mijn portfolio?
De S&P 500 heeft historisch gezien ongeveer 10% per jaar opgeleverd. Op groei gerichte portfolio’s (zoals QQQ) hebben hogere rendementen laten zien van ongeveer 15% per jaar. Meer conservatieve portfolio’s die obligaties bevatten, leveren meestal 5-7% per jaar op. Michael Saylor verwacht dat Bitcoin in de komende 20 jaar een gemiddelde groei van 25% per jaar zal bieden, wat niet volledig gek lijkt gezien het feit dat het de afgelopen 4 jaar met 60% per jaar is gegroeid.
Houden jullie er rekening mee dat mijn uitgaven in de loop van de tijd zullen stijgen door inflatie?
Ja. De calculator houdt rekening met inflatie in alle berekeningen om je een realistischer beeld te geven van je toekomstige financiële behoeften. Dit is cruciaal omdat de koopkracht van geld in de loop van de tijd afneemt.