5 Casi Studio Sorprendenti dal Calcolatore Coast FIRE
Immagina di essere a una cena, e qualcuno ti dice che vendere un vecchio iPhone e investirlo al momento della nascita di tuo figlio, garantisce completamente la sua pensione. Probabilmente alzeresti un sopracciglio, forse persino rideresti educatamente. Ma ecco la cosa: potrebbero avere ragione.
Benvenuto nel fascinante mondo del Coast FIRE, dove piccole decisioni finanziarie all’inizio della vita possono creare onde che si trasformano in onde di libertà finanziaria. I nostri calcoli assumono che tu miri a un reddito passivo in pensione di 2000€/mese adeguato all’inflazione all’età di 67 anni, 14% di crescita annua (basata sulla media ventennale dell’ETF QQQ del Nasdaq 100), 3% di inflazione e un tasso di prelievo sicuro del 4%.
Ora, goditi storie sorprendenti che emergono dall’elaborazione di questi numeri:
👶 La Nascita della Libertà Finanziaria
Ora, ascoltami:
Solo 669€ investiti alla nascita, lasciati crescere a questo tasso, potrebbero fornirti un reddito passivo di 2.000€ mensili in pensione. Esatto – il costo di uno smartphone moderno, investito alla nascita, avrebbe potuto garantire la tua pensione.
Mentre è una leggenda urbana che Einstein abbia definito l’interesse composto l’ottava meraviglia del mondo, guardando questi numeri, non puoi fare a meno di pensare che l’avrebbe fatto se li avesse visti.
👦 Il Sogno Adolescenziale
Se hai 18 anni, questo sarà attuabile.
Il tuo numero Coast FIRE? 4.158€. È raggiungibile risparmiando 350€ mensili per solo un anno. Questo è tutto ciò che serve per diventare “Coast FIRE” all’età di 19 anni e non preoccuparti mai più della tua pensione per il resto della vita.
Naturalmente, potresti continuare e raggiungere la piena indipendenza finanziaria, andando in pensione all’età di 47 anni… per soli 350€ al mese.
👨 Il Check della Mezza Età
Sorprendentemente, all’età di 35 anni, le cose sono ancora in grado di piegare alcune menti. Il tuo numero Coast FIRE sale a 23.334€ – un numero più grande, certo, ma alla portata di chiunque abbia letteralmente qualsiasi lavoro. Mettendo da parte 1.000€ mensili, potresti raggiungere questo obiettivo in due anni.
Mantieni quel ritmo, e potresti essere FIRE entro i 54 anni.
👨🦰 È troppo tardi?
Qui si intensifica.
A 47 anni, quando molte persone stanno appena iniziando a pensare seriamente alla pensione, il numero Coast FIRE si attesta a 78.000€. È una somma sostanziale, ma prima di scartarla come impossibile, considera questo: con uno sforzo mirato, riallocazione degli asset e forse un aggiustamento temporaneo dello stile di vita, è ancora nel regno delle possibilità.
Potrebbe essere il tuo Everest finanziario. Impegnativo? Sì, ma ancora possibile.
👨🚀 L’Ultima Speranza del Ritardatario
A Deltabadger, crediamo che ogni portafoglio a lungo termine dovrebbe contenere Bitcoin o un portafoglio indice delle principali crypto.
Negli ultimi 4 anni, la performance storica di Bitcoin mostra una crescita sorprendente del 60% annuo. Se solo Bitcoin potesse mantenere quel tasso, quel leggermente intimidatorio numero Coast FIRE di 78.000€ per il nostro quarantasettenne precipiterebbe a soli… 90€. Ovviamente, questo non è uno scenario realistico, quindi cosa possiamo aspettarci?
Michael Saylor prevede una crescita annua del 25% nei prossimi due decenni.
20 anni è effettivamente quanto resta fino alla pensione per il nostro “ritardatario”. Il numero Coast FIRE scende a soli 12.494€. O se puoi continuare a fare dollar-cost averaging in Bitcoin 1000€ al mese, puoi raggiungere il FIRE completo all’età di 60 anni.
Se questo ti ispira, è ora di scorrere verso l’alto e fare i tuoi calcoli.
Usa il nostro Analizzatore di Portafoglio per ottenere il rendimento annuo medio di qualsiasi asset, ricorda solo che gli asset senza un lungo track record restituiscono numeri su cui non puoi davvero fare affidamento.
Oh… e per favore, non dirmi che 2000€ non sono abbastanza. Vivrai come un re in molti paesi del mondo.
FAQ
Cos'è il Coast FIRE? +
Coast FIRE è un tipo di approccio FIRE (Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata) dove il tuo obiettivo è risparmiare e investire abbastanza da permettere al tuo denaro di crescere da solo e raggiungere eventualmente il tuo obiettivo pensionistico, anche se smetti di contribuire. Dopo aver raggiunto il Coast FIRE, puoi rilassarti un po'. Potresti prendere un lavoro meno stressante, cambiare carriera o ridurre le ore, sapendo che i tuoi bisogni finanziari futuri sono sulla buona strada senza dover aggiungere altro denaro al salvadanaio. Molte persone trovano la variante Coast FIRE più fattibile e meno mentalmente estenuante del FIRE tradizionale.
In cosa differisce il Coast FIRE dal FIRE tradizionale? +
Il FIRE tradizionale tipicamente richiede una vita frugale, risparmio e investimento aggressivo fino a raggiungere il tuo numero pensionistico completo, mirando tipicamente a 25 volte le tue spese annuali (che permette un tasso di prelievo sicuro del 4% che copre completamente il tuo costo della vita). Il Coast FIRE, d'altra parte, richiede solo di risparmiare abbastanza presto che l'interesse composto farà il resto del lavoro. Con il Coast FIRE, non miri ad andare in pensione presto ma piuttosto a risolvere il problema della pensione presto, così puoi poi navigare verso la pensione rilassato.
Quali sono i rischi del Coast FIRE? +
Il Coast FIRE è l'approccio FIRE meno rischioso. Nella prima fase semplicemente risparmi e investi, che è una cosa di buon senso da fare. Dopo aver raggiunto il tuo numero Coast FIRE però, non lasci il lavoro e mentre smetti di contribuire al tuo conto pensione, puoi ancora osservare come si sviluppano i tuoi investimenti. Se la crescita non è sufficiente, hai molto tempo per reagire e tornare ai contributi regolari.
Il Coast FIRE è realistico in un ambiente ad alta inflazione? +
Il Coast FIRE può essere ancora realistico in un ambiente ad alta inflazione, ma richiede una pianificazione attenta e aggiustamenti. Prima di tutto, assicurati che i rendimenti dei tuoi investimenti superino costantemente l'inflazione, di almeno il 4%. Se l'inflazione non è globale, investi in mercati più stabili dove è più bassa. Diversifica tra diverse classi di asset. Ricorda che l'inflazione significa prezzi in aumento, e questo include i prezzi degli asset, quindi per gli investitori l'inflazione non è così spaventosa come per i consumatori.
Posso raggiungere il Coast FIRE più velocemente con Bitcoin? +
Prevedere il futuro di Bitcoin può essere eccitante, ma affidarsi con tutta la pensione a un singolo asset non è mai intelligente. Detto questo, aggiungere Bitcoin o un indice delle principali criptovalute al tuo portafoglio può addirittura migliorare la diversificazione e la sicurezza del tuo portafoglio componendolo con asset meno correlati. Aggiungere 1-20% di Bitcoin al tuo portafoglio a lungo termine può essere una buona idea.
Che crescita annuale del mio portafoglio posso aspettarmi? +
L'S&P 500 ha storicamente reso circa il 10% annuo. I portafogli focalizzati sulla crescita (come QQQ) hanno mostrato rendimenti più alti intorno al 15% annuo. Portafogli più conservativi che includono obbligazioni tipicamente rendono il 5-7% annuo. Michael Saylor si aspetta che nei prossimi 20 anni, Bitcoin offrirà una crescita media del 25% all'anno, che non sembra completamente folle considerando che è cresciuto del 60% all'anno negli ultimi 4 anni.
Tenete conto che la mia spesa aumenterà nel tempo a causa dell'inflazione? +
Sì. Il calcolatore considera l'inflazione in tutti i calcoli per darti un quadro più realistico dei tuoi bisogni finanziari futuri. Questo è cruciale perché il potere d'acquisto del denaro diminuisce nel tempo.
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Disclaimer: Questo articolo è solo a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria. L'investimento comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. Conduci sempre la tua ricerca prima di prendere decisioni di investimento.
