5 Études de Cas Fascinantes du Calculateur Coast FIRE
Imaginez que vous êtes à un dîner et que quelqu’un vous dit que vendre un vieil iPhone et investir cet argent au moment de la naissance de votre fils assurerait complètement sa retraite. Vous lèveriez probablement un sourcil, peut-être même ririez poliment. Mais voici le fait : ils pourraient avoir raison.
Bienvenue dans le monde fascinant de Coast FIRE, où les petites décisions financières prises tôt dans la vie peuvent créer des ondulations qui se transforment en vagues de liberté financière. Nos calculs supposent que vous visez un revenu passif de retraite de 2000$/mois ajusté à l’inflation à 67 ans, une croissance annuelle de 14% (basée sur la moyenne sur 20 ans de l’ETF QQQ du Nasdaq 100), une inflation de 3% et un taux de retrait sûr de 4%.
Maintenant, découvrez des histoires qui vous feront réfléchir et qui émergent de ces chiffres :
La Naissance de la Liberté Financière
Écoutez bien :
Seulement 669$ investis à la naissance, laissés croître à ce taux, pourraient vous fournir 2000$ de revenu passif mensuel à la retraite. C’est vrai : le coût d’un smartphone moderne, investi à la naissance, aurait pu assurer votre retraite.
Bien que ce soit une légende urbaine qu’Einstein ait appelé l’intérêt composé la huitième merveille du monde, en voyant ces chiffres, vous ne pouvez pas vous empêcher de penser qu’il l’aurait fait s’il les avait vus.
Le Rêve Adolescent
Si vous avez 18 ans, ceci est réalisable.
Votre nombre Coast FIRE ? 4 158$. C’est réalisable en épargnant 350$ par mois pendant seulement un an. C’est tout ce qu’il faut pour atteindre le “Coast FIRE” à 19 ans et ne plus jamais vous soucier de votre retraite pour le reste de votre vie.
Bien sûr, vous pourriez continuer et atteindre l’indépendance financière complète, prenant votre retraite à 47 ans… pour seulement 350$ par mois.
La Réalité de la Mi-vie
Étonnamment, à 35 ans, les choses peuvent encore surprendre. Votre nombre Coast FIRE passe à 23 334$ – un chiffre plus important, certes, mais à la portée de n’importe qui avec littéralement n’importe quel emploi. En mettant de côté 1 000$ par mois, vous pourriez atteindre cet objectif en deux ans.
Maintenez ce rythme, et vous pourriez atteindre FIRE à 54 ans.
Est-il trop tard ?
C’est ici que ça s’intensifie.
À 47 ans, quand beaucoup de gens commencent à penser sérieusement à la retraite, le nombre Coast FIRE se situe à 78 000$. C’est une somme substantielle, mais avant de la rejeter comme impossible, considérez ceci : avec un effort ciblé, une réallocation d’actifs et peut-être un ajustement temporaire du style de vie, c’est encore dans le domaine du possible.
Ce pourrait être votre Everest financier. Difficile ? Oui, mais toujours possible.
L’Espoir Tardif
Chez Deltabadger, nous croyons que chaque portefeuille à long terme devrait contenir du Bitcoin ou un portefeuille indice des principales cryptomonnaies.
Au cours des 4 dernières années, la performance historique du Bitcoin montre une croissance étonnante de 60% par an. À ce taux de croissance, ce nombre Coast FIRE légèrement intimidant de 78 000$ pour notre exemple de 47 ans tombe à 12 500$. Mais il y a un hic - et c’est important : cela suppose de maintenir ce taux de croissance tout au long de vos années de retraite, ce qui n’est pas réaliste.
Michael Saylor prédit une croissance annuelle de 25% sur les deux prochaines décennies.
Pensons à plus long terme et réduisons-le à 18,5%, que même le Nasdaq 100 a réalisé ces 10 dernières années. Cela réduit déjà notre nombre Coast FIRE de plus de moitié, le ramenant à un accessible 36 352$. Vous pouvez y arriver en moins de 4 ans en faisant du dollar-cost averaging dans Bitcoin de 1000$ par mois.
Si cela vous inspire, il est temps de remonter et de calculer vos chiffres.
Utilisez notre Analyseur de Portefeuille pour obtenir le rendement annuel moyen de n’importe quel actif, rappelez-vous simplement que les actifs sans long historique donnent des chiffres sur lesquels vous ne pouvez pas vraiment compter.
Ah… et s’il vous plaît, ne me dites pas que 2000$ ne suffisent pas. Vous vivrez comme un roi dans de nombreux pays à travers le monde.
FAQ
Que signifie FIRE ?
FIRE signifie “Financial Independence, Retire Early” (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). En termes simples, il s’agit d’épargner et d’investir suffisamment d’argent pour pouvoir subvenir à vos besoins sans avoir besoin d’un emploi à temps plein. Une fois que vous avez atteint l’indépendance financière, vous pouvez choisir de prendre votre retraite tôt, travailler à temps partiel ou faire ce qui vous semble juste, car vous n’êtes plus obligé de travailler uniquement pour payer vos factures.
Qu'est-ce que Coast FIRE ?
Coast FIRE est une approche FIRE où votre objectif est d’épargner et d’investir suffisamment pour que votre argent puisse croître seul et atteindre éventuellement votre objectif de retraite, même si vous arrêtez de contribuer. Après avoir atteint Coast FIRE, vous pouvez vous détendre un peu. Vous pourriez prendre un emploi moins stressant, changer de carrière ou réduire vos heures, sachant que vos besoins financiers futurs sont sur la bonne voie sans ajouter plus d’argent. Beaucoup de gens trouvent la variante Coast FIRE plus réalisable et moins épuisante mentalement que le FIRE traditionnel.
Qu'est-ce qu'un taux de retrait sûr ?
La règle des 4% est une directive largement acceptée dans la communauté FIRE, suggérant que vous pouvez retirer 4% de votre portefeuille annuellement sans l’épuiser sur une période de retraite de 30 ans. Cette règle provient de l’étude Trinity (1998) qui était basée sur un scénario de portefeuille utilisant une allocation 50/50 actions/obligations. L’étude a examiné les données historiques de 1925 à 1995 pour tester différents taux de retrait sur des périodes de retraite de 30 ans. Comme vous pouvez le voir, cela peut être très différent pour votre portefeuille particulier, mais c’est toujours une bonne règle générale.
Quelle croissance annuelle puis-je espérer de mon portefeuille ?
Le S&P 500 a historiquement rapporté environ 10% par an. Les portefeuilles axés sur la croissance (comme QQQ) ont montré des rendements plus élevés d’environ 15% par an. Les portefeuilles plus conservateurs qui incluent des obligations rapportent typiquement 5-7% par an. Michael Saylor s’attend à ce que dans les 20 prochaines années, Bitcoin offre une croissance moyenne de 25% par an, ce qui ne semble pas complètement fou considérant qu’il a augmenté de 60% par an au cours des 4 dernières années.
Prenez-vous en compte que mes dépenses augmenteront avec le temps en raison de l'inflation ?
Oui. Le calculateur prend en compte l’inflation dans tous les calculs pour vous donner une image plus réaliste de vos besoins financiers futurs. C’est crucial car le pouvoir d’achat de l’argent diminue avec le temps.