5 Études de Cas Fascinantes du Calculateur Coast FIRE
Imaginez que vous êtes à un dîner et que quelqu’un vous dit que vendre un vieil iPhone et investir cet argent au moment de la naissance de votre fils assurerait complètement sa retraite. Vous lèveriez probablement un sourcil, peut-être même ririez poliment. Mais voici le fait : ils pourraient avoir raison.
Bienvenue dans le monde fascinant de Coast FIRE, où les petites décisions financières prises tôt dans la vie peuvent créer des ondulations qui se transforment en vagues de liberté financière. Nos calculs supposent que vous visez un revenu passif de retraite de 2000€/mois ajusté à l’inflation à 67 ans, une croissance annuelle de 14% (basée sur la moyenne sur 20 ans de l’ETF QQQ du Nasdaq 100), une inflation de 3% et un taux de retrait sûr de 4%.
Maintenant, découvrez des histoires qui vous feront réfléchir et qui émergent de ces chiffres :
La Naissance de la Liberté Financière
Écoutez bien :
Seulement 669€ investis à la naissance, laissés croître à ce taux, pourraient vous fournir 2000€ de revenu passif mensuel à la retraite. C’est vrai : le coût d’un smartphone moderne, investi à la naissance, aurait pu assurer votre retraite.
Bien que ce soit une légende urbaine qu’Einstein ait appelé l’intérêt composé la huitième merveille du monde, en voyant ces chiffres, vous ne pouvez pas vous empêcher de penser qu’il l’aurait fait s’il les avait vus.
👦 Le Rêve Adolescent
Si vous avez 18 ans, ceci est réalisable.
Votre nombre Coast FIRE ? 4 158€. C’est réalisable en épargnant 350€ par mois pendant seulement un an. C’est tout ce qu’il faut pour atteindre le “Coast FIRE” à 19 ans et ne plus jamais vous soucier de votre retraite pour le reste de votre vie.
Bien sûr, vous pourriez continuer et atteindre l’indépendance financière complète, prenant votre retraite à 47 ans… pour seulement 350€ par mois.
👨 La Réalité de la Mi-vie
Étonnamment, à 35 ans, les choses peuvent encore surprendre. Votre nombre Coast FIRE passe à 23 334€ – un chiffre plus important, certes, mais à la portée de n’importe qui avec littéralement n’importe quel emploi. En mettant de côté 1 000€ par mois, vous pourriez atteindre cet objectif en deux ans.
Maintenez ce rythme, et vous pourriez atteindre FIRE à 54 ans.
👨🦰 Est-il trop tard ?
C’est ici que ça s’intensifie.
À 47 ans, quand beaucoup de gens commencent à penser sérieusement à la retraite, le nombre Coast FIRE se situe à 78 000€. C’est une somme substantielle, mais avant de la rejeter comme impossible, considérez ceci : avec un effort ciblé, une réallocation d’actifs et peut-être un ajustement temporaire du style de vie, c’est encore dans le domaine du possible.
Ce pourrait être votre Everest financier. Difficile ? Oui, mais toujours possible.
👨🚀 L’Espoir Tardif
Chez Deltabadger, nous croyons que chaque portefeuille à long terme devrait contenir du Bitcoin ou un portefeuille indice des principales cryptomonnaies.
Au cours des 4 dernières années, la performance historique du Bitcoin montre une croissance étonnante de 60% par an. Si Bitcoin pouvait maintenir ce taux, ce nombre Coast FIRE légèrement intimidant de 78 000€ pour notre exemple de 47 ans tomberait à seulement… 90€. Bien sûr, ce n’est pas un scénario réaliste, alors à quoi pouvons-nous nous attendre ?
Michael Saylor prédit une croissance annuelle de 25% sur les deux prochaines décennies.
20 ans, c’est exactement ce qui reste jusqu’à la retraite de notre “retardataire”. Le nombre Coast FIRE tombe à seulement 12 494€. Ou si vous pouvez continuer à faire du dollar-cost averaging dans Bitcoin de 1000€ par mois, vous pourriez atteindre le FIRE complet à 60 ans.
Si cela vous inspire, il est temps de remonter et de calculer vos chiffres.
Utilisez notre Analyseur de Portefeuille pour obtenir le rendement annuel moyen de n’importe quel actif, rappelez-vous simplement que les actifs sans long historique donnent des chiffres sur lesquels vous ne pouvez pas vraiment compter.
Ah… et s’il vous plaît, ne me dites pas que 2000€ ne suffisent pas. Vous vivrez comme un roi dans de nombreux pays à travers le monde.
FAQ
Qu'est-ce que Coast FIRE ? +
Coast FIRE est un type d'approche FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) où votre objectif est d'épargner et d'investir suffisamment pour que votre argent puisse croître par lui-même et finalement atteindre votre objectif de retraite, même si vous arrêtez de contribuer. Après avoir atteint Coast FIRE, vous pouvez vous détendre un peu. Vous pourriez prendre un emploi moins stressant, changer de carrière ou réduire vos heures, sachant que vos besoins financiers futurs sont sur la bonne voie sans ajouter plus d'argent au pot. Beaucoup de gens trouvent la variante Coast FIRE plus réalisable et moins épuisante mentalement que le FIRE traditionnel.
En quoi Coast FIRE diffère-t-il du FIRE traditionnel ? +
Le FIRE traditionnel exige généralement une vie frugale, une épargne et des investissements agressifs jusqu'à ce que vous atteigniez votre nombre de retraite complet, visant généralement 25 fois vos dépenses annuelles (ce qui permet un taux de retrait sécuritaire de 4% couvrant entièrement votre coût de vie). Coast FIRE, en revanche, exige seulement que vous épargniez suffisamment tôt pour que les intérêts composés fassent le reste du travail. Avec Coast FIRE, vous ne visez pas à prendre votre retraite tôt, mais plutôt à résoudre le problème de la retraite tôt, afin de pouvoir ensuite voguer vers la retraite détendu.
Quels sont les risques de Coast FIRE ? +
Coast FIRE est l'approche FIRE la moins risquée. Dans la première phase, vous épargnez et investissez simplement, ce qui est une chose de bon sens. Après avoir atteint votre nombre Coast FIRE cependant, vous ne quittez pas votre emploi et bien que vous arrêtiez de contribuer à votre compte de retraite, vous pouvez toujours observer comment vos investissements se développent. Si la croissance n'est pas suffisante, vous avez beaucoup de temps pour réagir et revenir aux contributions régulières.
Coast FIRE est-il réaliste dans un environnement à forte inflation ? +
Coast FIRE peut toujours être réaliste dans un environnement à forte inflation, mais cela nécessite une planification et des ajustements soigneux. D'abord, assurez-vous que vos rendements d'investissement dépassent constamment l'inflation, d'au moins 4%. Si l'inflation n'est pas mondiale, investissez dans des marchés plus stables où elle est plus faible. Diversifiez entre différentes classes d'actifs. Rappelez-vous que l'inflation signifie des prix en hausse, et cela inclut les prix des actifs, donc pour les investisseurs, l'inflation n'est pas aussi effrayante que pour les consommateurs.
Puis-je atteindre Coast FIRE plus rapidement avec Bitcoin ? +
Prédire l'avenir du Bitcoin peut être excitant, mais compter sur un seul actif pour toute votre retraite n'est jamais intelligent. Cela dit, ajouter du Bitcoin ou un indice des principales cryptomonnaies à votre portefeuille peut même améliorer la diversification et la sécurité de votre portefeuille en le composant avec des actifs moins corrélés. Ajouter 1-20% de Bitcoin à votre portefeuille à long terme peut être une bonne idée.
Quelle croissance annuelle de mon portefeuille puis-je espérer ? +
Le S&P 500 a historiquement rapporté environ 10% par an. Les portefeuilles axés sur la croissance (comme QQQ) ont montré des rendements plus élevés d'environ 15% par an. Les portefeuilles plus conservateurs qui incluent des obligations rapportent généralement 5-7% par an. Michael Saylor s'attend à ce que dans les 20 prochaines années, Bitcoin offre une croissance moyenne de 25% par an, ce qui ne semble pas complètement fou si l'on considère qu'il a augmenté de 60% par an au cours des 4 dernières années.
Prenez-vous en compte que mes dépenses augmenteront avec le temps en raison de l'inflation ? +
Oui. Le calculateur intègre l'inflation dans tous les calculs pour vous donner une image plus réaliste de vos besoins financiers futurs. C'est crucial car le pouvoir d'achat de l'argent diminue avec le temps.
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Disclaimer: Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. L'investissement comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Effectuez toujours vos propres recherches avant de prendre des décisions d'investissement.
