5 Casos de Estudio Asombrosos de la Calculadora Coast FIRE
Imagina que estás en una cena y alguien te dice que vender un iPhone viejo e invertir ese dinero cuando nace tu hijo, aseguraría completamente su jubilación. Probablemente levantarías una ceja, incluso te reirías educadamente. Pero aquí está la cosa: podrían tener razón.
Bienvenido al fascinante mundo de Coast FIRE, donde las pequeñas decisiones financieras tempranas en la vida pueden crear ondas que se convierten en olas de libertad financiera. Nuestros cálculos asumen que aspiras a un ingreso pasivo de jubilación de $2000/mes ajustado por inflación a los 67 años, un crecimiento anual del 14% (basado en el promedio de 20 años del ETF QQQ de Nasdaq 100), una inflación del 3% y una tasa segura de retiro del 4%.
Ahora, disfruta de historias que te harán reflexionar y que surgen de estos números:
El Nacimiento de la Libertad Financiera
Escucha esto:
Solo $669 invertidos al nacer, dejados crecer a esta tasa, podrían proporcionarte $2,000 de ingreso pasivo mensual en la jubilación. Así es: el costo de un smartphone moderno, invertido al nacer, podría haber asegurado tu jubilación.
Aunque es una leyenda urbana que Einstein llamara al interés compuesto la octava maravilla del mundo, al ver estos números, no puedes evitar pensar que lo habría hecho si los hubiera visto.
El Sueño Adolescente
Si tienes 18 años, esto será accionable.
¿Tu número Coast FIRE? $4,158. Eso es alcanzable ahorrando $350 mensuales durante solo un año. Eso es todo lo que se necesita para alcanzar “Coast FIRE” a los 19 años y nunca preocuparte por tu jubilación el resto de tu vida.
Por supuesto, podrías continuar y alcanzar la independencia financiera completa, jubilándote a los 47 años… por solo $350 al mes.
La Realidad de la Mediana Edad
Sorprendentemente, a los 35 años, las cosas todavía pueden sorprenderte. Tu número Coast FIRE salta a $23,334 – una cifra mayor, sí, pero al alcance de cualquiera con literalmente cualquier trabajo. Apartando $1,000 mensuales, podrías alcanzar este objetivo en dos años.
Mantén ese ritmo, y podrías alcanzar FIRE a los 54 años.
¿Es demasiado tarde?
Aquí es donde se intensifica.
A los 47 años, cuando muchas personas están empezando a pensar seriamente en la jubilación, el número Coast FIRE se sitúa en $78,000. Es una suma sustancial, pero antes de descartarla como imposible, considera esto: con un esfuerzo enfocado, reasignación de activos y quizás un ajuste temporal del estilo de vida, todavía está dentro del reino de lo posible.
Puede ser tu Everest financiero. ¿Desafiante? Sí, pero aún posible.
La Última Esperanza del Rezagado
En Deltabadger, creemos que cada portafolio a largo plazo debería contener Bitcoin o portafolio índice de las principales criptomonedas.
Durante los últimos 4 años, el rendimiento histórico de Bitcoin muestra un asombroso crecimiento del 60% anual. A esta tasa de crecimiento, ese número Coast FIRE ligeramente intimidante de $78,000 para nuestro ejemplo de 47 años se reduce a $12,500. Pero hay un detalle, y es importante: esto asume mantener esta tasa de crecimiento durante todos tus años de jubilación, lo cual no es realista.
Michael Saylor predice un crecimiento anual del 25% durante las próximas dos décadas.
Pensemos en una perspectiva más larga y reduzcámoslo al 18.5%, que incluso el Nasdaq 100 logró en los últimos 10 años. Eso ya reduce nuestro número Coast FIRE a más de la mitad, bajándolo a un accesible $36,352. Puedes llegar ahí en menos de 4 años haciendo dollar-cost averaging en Bitcoin de $1000 al mes.
Si esto te inspira, es momento de subir y calcular tus números.
Usa nuestro Analizador de Portafolio para obtener el rendimiento anual promedio de cualquier activo, solo recuerda que los activos sin un largo historial arrojan números en los que realmente no puedes confiar.
Ah… y por favor, no me digas que $2000 no es suficiente. Vivirás como un rey en muchos países alrededor del mundo.
FAQ
¿Qué significa FIRE?
FIRE significa “Financial Independence, Retire Early” (Independencia Financiera, Retiro Temprano). En términos simples, se trata de ahorrar e invertir suficiente dinero para que puedas mantenerte sin necesidad de un trabajo a tiempo completo. Una vez que alcanzas la independencia financiera, puedes elegir jubilarte temprano, trabajar a tiempo parcial o hacer lo que te parezca correcto, porque ya no estás obligado a trabajar solo para pagar las facturas.
¿Qué es Coast FIRE?
Coast FIRE es un tipo de enfoque FIRE donde tu objetivo es ahorrar e invertir lo suficiente para que tu dinero pueda crecer por sí solo y eventualmente alcanzar tu meta de jubilación, incluso si dejas de contribuir. Después de alcanzar Coast FIRE, puedes relajarte un poco. Podrías tomar un trabajo menos estresante, cambiar de carrera o reducir las horas, sabiendo que tus necesidades financieras futuras están encaminadas sin necesidad de agregar más dinero. Muchas personas encuentran que la variante Coast FIRE es más factible y menos agotadora mentalmente que el FIRE tradicional.
¿Qué es una tasa de retiro segura?
La regla del 4% es una directriz ampliamente aceptada en la comunidad FIRE, que sugiere que puedes retirar el 4% de tu portafolio anualmente sin agotarlo durante un período de jubilación de 30 años. Esta regla proviene del Estudio Trinity (1998) que se basó en un escenario de portafolio con una asignación 50/50 de acciones/bonos. El estudio examinó datos históricos de 1925 a 1995 para probar diferentes tasas de retiro durante períodos de jubilación de 30 años. Como puedes ver, puede ser muy diferente para tu portafolio particular, pero sigue siendo una buena regla general.
¿Qué crecimiento anual puedo esperar de mi portafolio?
El S&P 500 históricamente ha tenido un rendimiento de aproximadamente 10% anual. Los portafolios enfocados en crecimiento (como QQQ) han mostrado rendimientos más altos de alrededor del 15% anual. Los portafolios más conservadores que incluyen bonos típicamente rinden 5-7% anual. Michael Saylor espera que en los próximos 20 años, Bitcoin ofrezca un crecimiento promedio del 25% al año, lo que no parece completamente descabellado considerando que creció un 60% anual en los últimos 4 años.
¿Tienen en cuenta que mis gastos aumentarán con el tiempo debido a la inflación?
Sí. La calculadora considera la inflación en todos los cálculos para darte una imagen más realista de tus necesidades financieras futuras. Esto es crucial porque el poder adquisitivo del dinero disminuye con el tiempo.