5 Casos de Estudio Asombrosos de la Calculadora Coast FIRE
Imagina que estás en una cena y alguien te dice que vender un iPhone viejo e invertir ese dinero cuando nace tu hijo, aseguraría completamente su jubilación. Probablemente levantarías una ceja, incluso te reirías educadamente. Pero aquí está la cosa: podrían tener razón.
Bienvenido al fascinante mundo de Coast FIRE, donde las pequeñas decisiones financieras tempranas en la vida pueden crear ondas que se convierten en olas de libertad financiera. Nuestros cálculos asumen que aspiras a un ingreso pasivo de jubilación de €2000/mes ajustado por inflación a los 67 años, un crecimiento anual del 14% (basado en el promedio de 20 años del ETF QQQ de Nasdaq 100), una inflación del 3% y una tasa segura de retiro del 4%.
Ahora, disfruta de historias que te harán reflexionar y que surgen de estos números:
👶 El Nacimiento de la Libertad Financiera
Escucha esto:
Solo €669 invertidos al nacer, dejados crecer a esta tasa, podrían proporcionarte €2,000 de ingreso pasivo mensual en la jubilación. Así es: el costo de un smartphone moderno, invertido al nacer, podría haber asegurado tu jubilación.
Aunque es una leyenda urbana que Einstein llamara al interés compuesto la octava maravilla del mundo, al ver estos números, no puedes evitar pensar que lo habría hecho si los hubiera visto.
👦 El Sueño Adolescente
Si tienes 18 años, esto será accionable.
¿Tu número Coast FIRE? €4,158. Eso es alcanzable ahorrando €350 mensuales durante solo un año. Eso es todo lo que se necesita para alcanzar “Coast FIRE” a los 19 años y nunca preocuparte por tu jubilación el resto de tu vida.
Por supuesto, podrías continuar y alcanzar la independencia financiera completa, jubilándote a los 47 años… por solo €350 al mes.
👨 La Realidad de la Mediana Edad
Sorprendentemente, a los 35 años, las cosas todavía pueden sorprenderte. Tu número Coast FIRE salta a €23,334 – una cifra mayor, sí, pero al alcance de cualquiera con literalmente cualquier trabajo. Apartando €1,000 mensuales, podrías alcanzar este objetivo en dos años.
Mantén ese ritmo, y podrías alcanzar FIRE a los 54 años.
👨🦰 ¿Es demasiado tarde?
Aquí es donde se intensifica.
A los 47 años, cuando muchas personas están empezando a pensar seriamente en la jubilación, el número Coast FIRE se sitúa en €78,000. Es una suma sustancial, pero antes de descartarla como imposible, considera esto: con un esfuerzo enfocado, reasignación de activos y quizás un ajuste temporal del estilo de vida, todavía está dentro del reino de lo posible.
Puede ser tu Everest financiero. ¿Desafiante? Sí, pero aún posible.
👨🚀 La Última Esperanza del Rezagado
En Deltabadger, creemos que cada portafolio a largo plazo debería contener Bitcoin o portafolio índice de las principales criptomonedas.
Durante los últimos 4 años, el rendimiento histórico de Bitcoin muestra un asombroso crecimiento del 60% anual. Si Bitcoin pudiera mantener esa tasa, ese número Coast FIRE ligeramente intimidante de €78,000 para nuestro ejemplo de 47 años se reduciría a solo… €90. Por supuesto, ese no es un escenario realista, entonces ¿qué podemos esperar?
Michael Saylor predice un crecimiento anual del 25% durante las próximas dos décadas.
20 años es exactamente lo que le queda hasta la jubilación a nuestro “rezagado”. El número Coast FIRE se reduce a solo €12,494. O si puedes continuar haciendo dollar-cost averaging en Bitcoin de €1000 al mes, podrías alcanzar el FIRE completo a los 60 años.
Si esto te inspira, es momento de subir y calcular tus números.
Usa nuestro Analizador de Portafolio para obtener el rendimiento anual promedio de cualquier activo, solo recuerda que los activos sin un largo historial arrojan números en los que realmente no puedes confiar.
Ah… y por favor, no me digas que €2000 no es suficiente. Vivirás como un rey en muchos países alrededor del mundo.
FAQ
¿Qué es Coast FIRE? +
Coast FIRE es un tipo de enfoque FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada) donde tu objetivo es ahorrar e invertir lo suficiente para que tu dinero pueda crecer por sí solo y eventualmente alcanzar tu meta de jubilación, incluso si dejas de contribuir. Después de alcanzar Coast FIRE, puedes relajarte un poco. Podrías tomar un trabajo menos estresante, cambiar de carrera o reducir tus horas, sabiendo que tus necesidades financieras futuras están encaminadas sin necesidad de añadir más dinero al fondo. Muchas personas encuentran la variante Coast FIRE más factible y menos agotadora mentalmente que el FIRE tradicional.
¿En qué se diferencia Coast FIRE del FIRE tradicional? +
El FIRE tradicional típicamente requiere una vida frugal, ahorro e inversión agresivos hasta que alcances tu número completo de jubilación, generalmente apuntando a 25 veces tus gastos anuales (lo que permite una tasa segura de retiro del 4% que cubre completamente tu coste de vida). Coast FIRE, por otro lado, solo requiere que ahorres lo suficiente al principio para que el interés compuesto haga el resto del trabajo. Con Coast FIRE, no buscas jubilarte anticipadamente sino resolver el problema de la jubilación temprano, para que puedas navegar hacia la jubilación relajadamente.
¿Cuáles son los riesgos de Coast FIRE? +
Coast FIRE es el enfoque FIRE menos arriesgado. En la primera fase simplemente ahorras e inviertes, lo cual es algo de sentido común. Sin embargo, después de alcanzar tu número Coast FIRE, no abandonas tu trabajo y, aunque dejes de contribuir a tu cuenta de jubilación, aún puedes observar cómo se desarrollan tus inversiones. Si el crecimiento no es suficiente, tienes mucho tiempo para reaccionar y volver a las contribuciones regulares.
¿Es realista Coast FIRE en un entorno de alta inflación? +
Coast FIRE puede seguir siendo realista en un entorno de alta inflación, pero requiere una planificación y ajustes cuidadosos. Primero, asegúrate de que los rendimientos de tus inversiones superen constantemente la inflación, al menos en un 4%. Si la inflación no es global, invierte en mercados más estables donde sea menor. Diversifica entre diferentes clases de activos. Recuerda que la inflación significa precios en aumento, y eso incluye los precios de los activos, por lo que para los inversores la inflación no es tan aterradora como para los consumidores.
¿Puedo alcanzar Coast FIRE más rápido con Bitcoin? +
Predecir el futuro de Bitcoin puede ser emocionante, pero confiar toda tu jubilación en un solo activo nunca es inteligente. Dicho esto, añadir Bitcoin o un índice de las principales criptomonedas a tu cartera puede incluso mejorar la diversificación y seguridad de tu cartera al componerla con activos menos correlacionados. Añadir entre un 1-20% de Bitcoin a tu cartera a largo plazo puede ser una buena idea.
¿Qué crecimiento anual de mi cartera puedo esperar? +
El S&P 500 históricamente ha devuelto alrededor del 10% anual. Las carteras enfocadas en crecimiento (como QQQ) han mostrado rendimientos más altos de alrededor del 15% anual. Las carteras más conservadoras que incluyen bonos típicamente devuelven entre un 5-7% anual. Michael Saylor espera que en los próximos 20 años, Bitcoin ofrezca un crecimiento promedio del 25% al año, lo que no parece completamente descabellado considerando que creció un 60% anual en los últimos 4 años.
¿Tenéis en cuenta que mis gastos aumentarán con el tiempo debido a la inflación? +
Sí. La calculadora incorpora la inflación en todos los cálculos para darte una imagen más realista de tus necesidades financieras futuras. Esto es crucial porque el poder adquisitivo del dinero disminuye con el tiempo.
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Disclaimer: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. La inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital principal. Siempre realice su propia investigación antes de tomar decisiones de inversión.
