5 Verblüffende Fallstudien aus dem Coast FIRE Rechner
Stellen Sie sich vor, Sie sind bei einem Abendessen und jemand erzählt Ihnen, dass der Verkauf eines alten iPhones und die Investition des Erlöses zum Zeitpunkt der Geburt Ihres Sohnes seine Rente vollständig sichern würde. Sie würden wahrscheinlich eine Augenbraue hochziehen, vielleicht sogar höflich lachen. Aber hier ist die Sache: Sie könnten Recht haben.
Willkommen in der faszinierenden Welt von Coast FIRE, wo kleine finanzielle Entscheidungen früh im Leben Wellen schlagen können, die sich zu Wogen der finanziellen Freiheit entwickeln. Unsere Berechnungen gehen davon aus, dass Sie ein inflationsbereinigtes passives Renteneinkommen von 2000$/Monat im Alter von 67 Jahren anstreben, ein jährliches Wachstum von 14% (basierend auf dem 20-Jahres-Durchschnitt des Nasdaq 100 QQQ ETF), 3% Inflation und eine sichere Entnahmerate von 4%.
Genießen Sie nun diese zum Nachdenken anregenden Geschichten, die sich aus diesen Zahlen ergeben:
Die Geburt der finanziellen Freiheit
Hören Sie zu:
Nur 669$, investiert bei der Geburt und mit dieser Rate wachsend, könnten Ihnen 2.000$ monatliches passives Einkommen im Ruhestand verschaffen. Genau: Die Kosten eines modernen Smartphones, bei der Geburt investiert, hätten Ihre Rente sichern können.
Auch wenn es eine urbane Legende ist, dass Einstein den Zinseszins das achte Weltwunder nannte, können Sie beim Anblick dieser Zahlen nicht anders als zu denken, dass er es getan hätte, wenn er sie gesehen hätte.
Der Teenager-Traum
Wenn Sie 18 sind, ist dies umsetzbar.
Ihre Coast FIRE Zahl? 4.158$. Das ist erreichbar, indem Sie nur ein Jahr lang monatlich 350$ sparen. Das ist alles, was es braucht, um mit 19 Jahren “Coast FIRE” zu erreichen und sich nie wieder Sorgen um Ihre Rente machen zu müssen.
Natürlich könnten Sie weitermachen und die vollständige finanzielle Unabhängigkeit erreichen, mit Ruhestand im Alter von 47 Jahren… für nur 350$ im Monat.
Die Realität der Lebensmitte
Überraschenderweise können die Dinge mit 35 Jahren immer noch erstaunlich sein. Ihre Coast FIRE Zahl springt auf 23.334$ – eine größere Zahl, ja, aber in Reichweite für jeden mit buchstäblich jedem Job. Wenn Sie monatlich 1.000$ beiseite legen, könnten Sie dieses Ziel in zwei Jahren erreichen.
Halten Sie dieses Tempo bei, und Sie könnten mit 54 Jahren FIRE erreichen.
Ist es zu spät?
Hier wird es intensiv.
Mit 47 Jahren, wenn viele Menschen erst anfangen, ernsthaft über den Ruhestand nachzudenken, liegt die Coast FIRE Zahl bei 78.000$. Das ist eine beträchtliche Summe, aber bevor Sie sie als unmöglich abtun, bedenken Sie dies: Mit gezieltem Einsatz, Vermögensumschichtung und vielleicht einer temporären Anpassung des Lebensstils ist es immer noch im Bereich des Möglichen.
Es könnte Ihr finanzieller Everest sein. Herausfordernd? Ja, aber immer noch möglich.
Die späte Hoffnung
Bei Deltabadger glauben wir, dass jedes langfristige Portfolio Bitcoin oder ein Index-Portfolio der Top-Kryptowährungen enthalten sollte.
In den letzten 4 Jahren zeigt die historische Performance von Bitcoin ein erstaunliches Wachstum von 60% pro Jahr. Bei dieser Wachstumsrate fällt diese leicht einschüchternde Coast FIRE Zahl von 78.000$ für unseren 47-Jährigen auf 12.500$. Aber hier ist der Haken – und er ist wichtig: Dies setzt voraus, dass diese Wachstumsrate während Ihrer gesamten Ruhestandsjahre beibehalten wird, was nicht realistisch ist.
Michael Saylor prognostiziert ein jährliches Wachstum von 25% über die nächsten zwei Jahrzehnte.
Denken wir langfristiger und reduzieren es auf 18,5%, was sogar der Nasdaq 100 in den letzten 10 Jahren erreicht hat. Das reduziert unsere Coast FIRE Zahl bereits um mehr als die Hälfte auf ein erreichbares 36.352$. Sie können das in weniger als 4 Jahren erreichen, indem Sie 1000$ monatlich in Bitcoin mittels Dollar-Cost-Averaging investieren.
Wenn Sie das inspiriert, ist es Zeit, nach oben zu scrollen und Ihre Zahlen zu berechnen.
Nutzen Sie unseren Portfolio-Analyzer, um die durchschnittliche jährliche Rendite jedes Assets zu ermitteln, denken Sie nur daran, dass Assets ohne lange Erfolgsgeschichte Zahlen liefern, auf die Sie sich nicht wirklich verlassen können.
Ah… und bitte sagen Sie nicht, dass 2000$ nicht genug sind. Sie werden in vielen Ländern der Welt wie ein König leben.
FAQ
Was bedeutet FIRE?
FIRE steht für “Financial Independence, Retire Early” (Finanzielle Unabhängigkeit, Früher Ruhestand). Einfach ausgedrückt geht es darum, genug Geld zu sparen und zu investieren, damit Sie sich ohne Vollzeitjob selbst versorgen können. Sobald Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, können Sie sich für einen frühen Ruhestand entscheiden, Teilzeit arbeiten oder tun, was sich für Sie richtig anfühlt - denn Sie sind nicht mehr gezwungen, nur für die Rechnungen zu arbeiten.
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE ist ein FIRE-Ansatz, bei dem Ihr Ziel darin besteht, genug zu sparen und zu investieren, damit Ihr Geld von selbst wachsen und schließlich Ihr Ruhestandsziel erreichen kann, auch wenn Sie keine weiteren Beiträge mehr leisten. Nach Erreichen von Coast FIRE können Sie sich etwas entspannen. Sie könnten einen weniger stressigen Job annehmen, die Karriere wechseln oder die Arbeitszeit reduzieren, da Sie wissen, dass Ihre zukünftigen finanziellen Bedürfnisse auch ohne weitere Einzahlungen auf dem richtigen Weg sind. Viele Menschen finden die Coast FIRE-Variante machbarer und mental weniger anstrengend als das traditionelle FIRE.
Was ist eine sichere Entnahmerate?
Die 4%-Regel ist eine in der FIRE-Community weithin akzeptierte Richtlinie, die besagt, dass Sie jährlich 4% Ihres Portfolios entnehmen können, ohne es über einen Ruhestandszeitraum von 30 Jahren aufzubrauchen. Diese Regel stammt aus der Trinity-Studie (1998), die auf einem Portfolio-Szenario mit einer 50/50 Aktien/Anleihen-Allokation basierte. Die Studie untersuchte historische Daten von 1925 bis 1995, um verschiedene Entnahmeraten über 30-jährige Ruhestandszeiträume zu testen. Wie Sie sehen können, kann es für Ihr spezielles Portfolio sehr unterschiedlich sein, aber es ist immer noch eine gute Faustregel.
Welches jährliche Wachstum kann ich von meinem Portfolio erwarten?
Der S&P 500 hat historisch gesehen etwa 10% jährlich erwirtschaftet. Wachstumsorientierte Portfolios (wie QQQ) haben höhere Renditen von etwa 15% jährlich gezeigt. Konservativere Portfolios, die Anleihen enthalten, erwirtschaften typischerweise 5-7% jährlich. Michael Saylor erwartet, dass Bitcoin in den kommenden 20 Jahren ein durchschnittliches Wachstum von 25% pro Jahr bieten wird, was angesichts der Tatsache, dass es in den letzten 4 Jahren um 60% pro Jahr gewachsen ist, nicht völlig verrückt erscheint.
Berücksichtigen Sie, dass meine Ausgaben aufgrund der Inflation im Laufe der Zeit steigen werden?
Ja. Der Rechner berücksichtigt die Inflation in allen Berechnungen, um Ihnen ein realistischeres Bild Ihrer zukünftigen finanziellen Bedürfnisse zu geben. Dies ist entscheidend, da die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit abnimmt.